Nulidad de la comisión de apertura por abusiva y falta de transparencia
Una sentencia reciente del Tribunal de Instancia de Zaragoza declara la nulidad, por abusivas, de dos comisiones de apertura aplicadas en un préstamo personal y condena a la entidad bancaria, BBVA, no solo a devolver dichas cantidades, sino también los intereses derivados de su financiación y de la financiación de una prima única de seguro de vida asociada al préstamo.
¿Qué ha resuelto el tribunal?
En el caso analizado, BBVA cobró al consumidor dos comisiones de apertura que representaban aproximadamente un 2,3 % del capital prestado en cada operación, alcanzando una cuantía cercana a los 800 euros. El tribunal considera que estas comisiones eran desproporcionadas y que no se facilitó al cliente información clara y comprensible sobre su naturaleza ni sobre los servicios que supuestamente retribuían.
Por este motivo, declara la nulidad de ambas cláusulas y condena a la entidad a devolver las cantidades cobradas en concepto de comisión de apertura.
Falta de transparencia y financiación de costes
La resolución pone el acento en la ausencia de información previa suficiente. El consumidor no recibió una explicación clara de qué se le estaba cobrando exactamente ni de por qué se aplicaba ese coste, lo que le impidió comprender el impacto real de la comisión en el préstamo.
Además, el tribunal analiza la práctica de financiar una de las comisiones de apertura y una prima única de seguro de vida. Al integrarse estas cantidades en el capital del préstamo, generaron intereses remuneratorios que incrementaron la deuda del cliente. La condena se extiende también a la devolución de dichos intereses, incluso respecto de un seguro que ya se encontraba cancelado.
Un criterio con efectos más amplios
La sentencia no se limita a anular la comisión de apertura, sino que extiende sus efectos a todas las consecuencias económicas derivadas de su financiación. El tribunal considera que esta práctica provoca un sobreendeudamiento injustificado del consumidor y que debe ser corregida mediante la restitución íntegra de las cantidades indebidamente cobradas.
Este enfoque resulta especialmente relevante para otros consumidores en situaciones similares, al poner el foco no solo en la cláusula controvertida, sino en el impacto real que determinadas prácticas bancarias tienen sobre el coste final del préstamo.
